꼭 챙겨야할 보험 특약 5가지

다양한 보험 상품과 보험 특약이 있어서 어떤 보험 특약을 가입해야 할지 고민이 많으실거라 생각합니다. 저도 여러분과 같은 보험 소비자 중 한 명이며 보험 설계사가 아니기 때문에, 어떻게 하면 잘 가입했다고 소문이 날지 많이 고민합니다. 그래서 이번에는 제 가족들에게 꼭 추천하고 싶은 5가지 특약을 소개해드리려고 합니다. 꼭 알아두시면 좋을 것 같습니다.

첫 번째, 일상생활배상책임

얼마 전 지인과 함께 식사하는 자리였는데, 갑자기 지인이 “너 혹시 일배책 특약이라고 잘 아니? 진짜 무조건 가입해야겠더라”라는 이야기를 했습니다. 무슨 일이 있어서 이 특약을 추천하는지 물어보니, 지인의 취미가 자전거 타기였는데 얼마 전 크게 상대방과 부딪혔다고 합니다. 피해자 쪽이 어르신이라 간단한 찰과상 정도만 아니었고, 되게 오랫동안 치료하게 되어서 의료비가 천만원대로 나왔다고 하네요.

그래서 어떻게 말하지, 어떻게 갚지, 누구한테 제대로 말도 못하고 1-2주 동안 끙끙 앓고 있었다고 합니다. 그러던 중, 어르신 쪽 조사처 나오신 손해사정사님께서 마지막에 “혹시 가족 중에 일베 책특약이 있으신지, 그것부터 찾아보세요”라는 조언을 주셨다고 합니다. 그래서 특약을 찾아보니, 부모님의 이름으로 일베 책특약이 가입되어 있었고, 이 특약으로 아무런 걱정 없이 모든 처리가 바로 끝나서 “10년 감수했다며” 자기는 보험설계사도 아닌데, 이게 만나는 사람마다 하나씩 가입하라는 영업 아닌 영업을 하고 다닌다고 합니다.

신체 부상과 같은 경우뿐만 아니라 자녀의 타인 재산 손괴와 같은 사례에 대한 보상이 가능한 일상생활배상책임 특약은 굉장히 다양한 보상을 제공합니다. 이 특약 하나만 가입해도 본인 뿐만 아니라 배우자와 동거 친족까지 보상받을 수 있으며, 월 보험료는 1,000원 정도로 저렴합니다. 또한, 가족당 한계가 아니라 여러 개를 가입하면 1억 이상의 손해가 발생해도 한도 이상의 보상을 받을 수 있습니다. 그래서 가족 상담 시 구성원당 1개씩 가입을 추천하거나 설계에 반드시 포함시키는 것이 좋습니다. 또한, 종합보험이나 운전자 보험과 같은 다른 보험에 추가로 일베 책특약을 끼워넣을 수 있으니, 필요한 특약은 하나씩 장만해놓는 것이 좋습니다. 분명 도움이 될 것입니다.

두 번째, 질병후유장해

일배책이 하나의 보험 특약으로 타인의 신체나 재물 손실에 대비할 수 있는 특약이었다면, 인체에도 그와 비슷한 느낌의 특약이 있습니다. 그것은 바로 질병후유장해 특약입니다. 이 특약을 가입하면 보험사에서 나눠놓은 신체의 여러 부위에 대한 보장을 받을 수 있습니다. 신체 부위라고 하면, 팔이나 다리, 목이나 허리와 같은 일반적인 부위 뿐만 아니라 몸 안의 장기나 심지어 신경 정신질환까지도 포함될 수 있기 때문에 범용성이 큽니다. 보상 내용을 구체적으로 살펴보면, 추간판 탈출로 인한 수술 이후 장애가 남는 경우, 암이나 기타 합병증으로 인한 장기의 부분 절제나 전절제가 일어난 경우, 또는 CDR 척도 기준 치매 진단이나 일상생활 기본 동작에 제한을 남기는 경우 등에도 적용이 가능합니다. 하나의 특약으로 꽤 많은 부분에 적용될 수 있습니다.

다만 주의해야 할 점은 보장 범위가 넓다 보니까, 50대 이후에 가입하면 한도가 좀 낮거나, 병력이 있다면 가입이 까다로운 편입니다. 또한 80세나 90세, 100세 만기별로 보험료 차이가 굉장히 큰 특약 중 하나입니다. 이에 따라 보험계약의 사행성을 고려한다면 모든 연령대에 무조건적인 가입은 권유하지 않습니다. 40세 이하에서 80세 만기 정도로 가입하는 것이 가장 이상적이라고 생각합니다. 주변 사람들과 이야기를 하다보면 대부분 80세 만기로 가입했습니다.

세 번째, 실손의료비

실비특약, 정확히는 실손의료비 특약은 대표적인 갱신형 보험 특약 중 하나입니다. 가입 시점에 따라 정해져 있는 공제금이나 자기부담률을 빼고 나머지 금액을 보험금으로 지급하는 보험 특약입니다. 납입 보험료 대비 보장을 생각해 볼 때 이만한 특약이 없다고 생각합니다. 요즘 실비 특약 보험료가 많이 올라서 다 해제한다는 분들도 있지만, 그렇다고 해서 이 특약이 가성비가 나쁘다는 건 아닙니다.

그리고 무조건 끝까지 유지를 하지 않으셔도 됩니다.

경제적 여건이 되시더라도 보험료를 비싸게 내고 실비를 유지하는 것보다는 저축을 해놓고 실비처럼 사용하는 것이 더 좋은 선택일 수 있습니다. 보험은 저축과 달리 예상치 못한 사건이 발생할 때 대처하기 위한 것입니다. 그러나 비싼 보험료를 내고 실비를 유지하는 것은 생활비를 충당하는 데 부담이 될 수 있습니다.

제 생각에는 실비 보험은 은퇴 전까지 유지하는 기간제 의료보험이라 생각합니다. 은퇴 전까지 충분히 좋은 특약이라고 생각합니다. 은퇴 이후 질병이 발생해 실비가 필요할 때가 있는데, 미리 저축으로 준비하는 것이 좋습니다. 이는 생활비를 줄이는 데 도움이 되며, 긴급한 상황에 대처하는 데도 도움이 됩니다.

제가 말씀드린 것처럼, 보험은 예상치 못한 사건에 대처하기 위한 것입니다. 하지만 과도한 보험료를 내며 실비를 유지하는 것은 생활비를 충당하는 데 부담이 될 수 있습니다. 따라서 보험을 선택할 때는 자신의 경제적 상황을 고려하고, 필요한 보험 특약을 선택하는 것이 좋습니다.

네 번째, 교통사고 처리지원금 특약과 변호사 선임 특약

운전자 보험에서 가장 핫한 보험 특약은 무엇일까요? 제가 알려드리고자 하는 것은 교통사고처리지원금이나 변호사 선임 특약보다는 자동차 부상 치료비 특약입니다. 이 특약은 자동차 사고 시 부상에 따라 보험금을 지급해줍니다. 전문가들의 의견은 각각 다르지만, 개인적으로는 요즘 소비자들이 굉장히 똑똑해져서 자동차 사고 시 합리적인 수준의 치료비나 위로금, 휴업 손해금 등을 충분히 받을 수 있기 때문에 굳이 자동차부상치료 특약을 가입할 필요성이 없다고 생각합니다.

12급이나 14급처럼 경미한 사고에도 높은 보험금을 지급 받도록 권유받는 경우가 많지만, 이렇게 가입하다 보면 가입자의 도덕적 해이를 불러일으키는 경우가 있습니다. 이를 막기 위해 고가의 운전자 보험을 가입해야 할 수도 있습니다. 그러다 보면 일부러 사고를 내는 경우를 보게 되는데, 이는 오히려 손해인 경우를 만들어 내기도 합니다.

건강한 보험 생활을 위해서 자동차부상치료 보험 특약 가입을 추천하지 않습니다. 오히려, 특약과 그 다음 변호사 선임특약 가입을 정말 추천하고 싶습니다. 자동차 사고 시 피해자와의 원만한 합의는 가해자의 태도도 중요하지만, 금전적인 보상이 기본적으로 이루어져야 한다고 생각합니다. 특히 경미한 사고가 아니라면 중상의 사고일수록 더욱 그렇습니다. 이때 합의금이 충분하지 않아서 원활한 합의에 이르지 못하는 경우도 있고, 더 나아가서는 법정 싸움까지 이어질 수 있습니다.

재판을 겪어보신 분들은 아시겠지만, 이 생업과 별개로 재판 그 과정 자체만으로도 삶의 질을 몇 단계나 떨어뜨릴 수 있을 정도로 정말 고통스러운 과정입니다. 때문에 원만한 형사합이 이루어질 수 있도록 합의 이루지 못하더라도 내가 아니라 누군가가 그 고통을 도울 수 있도록 저희 지원금이나 변호사 선임특약에 가입하는 것이 필수라고 생각합니다. 월 만원 정도로도 개인이 가입 가능한 최대한으로 설정할 수 있는 선택지들이니까요. 너무 걱정하지 마시고, 운전하시는 분이라면 하나씩 가입하시는 것을 추천합니다.

다섯번째, 3대 진단비 특약

만약 일반 소비자가 가입할 수 있는 모든 보험 특약들 중에서 어떤 것을 가장 먼저 가입해야 할지 물어보신다면, 저는 3대 질병의 진단비 특약을 가장 먼저 말씀드리고 싶습니다. 3대 질병이란 암, 뇌혈관, 심혈관 질병을 뜻하는데, 암은 발생 시 죽음의 위험이 있을 뿐만 아니라, 국민건강보험이나 실비보험에서 적용되지 않는 치료비용 등으로 인해 돈 때문에 원하는 치료를 받지 못할 수 있는 상황이 올 수 있습니다. 따라서 제가 암에 대한 보험 특약 가입을 권장하는 이유입니다. 뇌혈관이나 심혈관 질병의 경우, 직접적인 치료비용 뿐만 아니라 치료가 끝난 후에도 후유증이 남을 수 있어서 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 또한, 삶의 질이 저하됨으로 인해 소득이 감소할 수도 있습니다. 이러한 이유로 3대 질병은 직접적인 치료비용 뿐만 아니라 간접적인 경제적 손실 위험이 높은 질병으로, 보험 가입이 필요하다고 생각합니다.