해지하면 안되는 보험 5가지

1-3종 수술비

이 보험은 2008년 이전에 가입할 수 있는 상품에만 적용됩니다. 현재 상품에서는 1-5종, 1-7종, 1-8종 등으로 변경되었습니다. 2008년 이후 약관을 보면, 치아, 치근, 치조골의 처치, 임플란트 등 치과 처치를 수반하는 것은 제외됩니다. 그러나 2008년 이전에는 해당 문구가 없었습니다. 1-3종에서는 치조골 이식 수술이 보장을 받을 수 있습니다. 현재 종 수술비는 임플란트 수술에 대해서만 보장을 받고 있습니다. 그러나 치조골 이식 수술에 대해서도 보장이 되는 건데, 치조골은 치아를 단단히 잡아주는 역할을 하는 잇몸 뼈입니다. 잇몸 뼈가 부족하게 되면 치조골 이식 수술을 해야 합니다. 이 수술은 부족한 뼈를 보충해서 재생하는 것입니다. 그래야 임플란트를 했을 때 단단하게 고정이 됩니다.

가입하신 내용이나 회사에 따라서 한도가 다를 수 있지만, 보통 1종은 50만원, 2종은 100만원, 3종은 200만원으로 가입하는 분들이 많습니다.

1-3종 수술비는 어떤 수술이냐에 따라서 1종, 2종, 3종에 해당하는 수술비를 지급 받을 수 있습니다. 치조골 이식 수술은 2종에 해당하는데, 만약 2종으로 가입되어 있다면 100만원을 보장받게 됩니다.

여성분들에게 장점은 제왕절개는 질병이 아니기 때문에 일반적으로 처리가 되지 않는데, 1-3종 수술비에서 1종에 해당하여 50만원을 받을 수 있습니다. 현재 판매 중인 1-5종 수술에서는 일부 몇몇 회사에서 1종으로 지급을 하기는 하지만, 1-5종에서의 1종은 20에서 30만원 정도밖에 되지 않습니다. 따라서, 과거의 1-3종이 더 유리합니다.

50대 60대 어르신 분들 중 백내장 수술을 받으신 분들은 많이 보셨을 것입니다. 현재 1~5종 수술비에서는 1종의 해당이 되어 20에서 30만원 정도를 받으실 수 있습니다. 그러나 과거에는 1~3종 수술에서 2종으로 받을 수 있어 100만원 지급이 가능했습니다. 직장탈근본수술이나 치핵 수술과 같은 수술도 보장을 받으실 수 있으니, 가입하신 상품의 증권이나 약관을 살펴보시고 어떤 부분에서 보장을 받으실 수 있는지 확인해보시는 것을 추천드립니다.

단점

3종 수술비의 한도가 현재 나오고 있는 종 수술비에 비해서 상대적으로 작기 때문에, 암 수술을 비롯한 뇌질환, 심장질환, 장기이식, 장기절제, 관절 개두 개복술 등 큰 수술을 받게 된다면 금액이 부족할 수 있습니다.

자잘한 수술 위주는 1-3종 수술비 특약으로, 큰 수술에 대해서는 1-5종 수술비로 대비하면, 크고 작은 위험에 따른 빈틈을 줄일 수 있습니다.

그러니까, 과거의 1-3종 수술비는 해지하지 마시고, 장점이 굉장히 많은 해지하면 안되는 보험이니 잘 유지하시기 바랍니다.

고정 금리형 연금보험 저축 보험

90년대와 2000년대 초반에는 6%, 7% 이상의 이율로 판매되었던 저축보험과 연금보험이 있었습니다. 이러한 상품을 가지고 계신 분들 중에 급하게 돈이 필요하거나 더 좋은 상품으로 변경하라는 전화를 받으셔서 해지하시는 분들이 많았습니다. 하지만 해지하지 않고 추가 납입을 하신다면 더 많은 이득을 얻을 수 있으니 내 것은 이율이 어떤지에 대한 혜택을 반드시 확인하시고 유지하시기 바랍니다. 그래서 해지하면 안되는 보험 두번째입니다

유명한 회사의 여성 보험

요실금 특화

1998년에 특정 회사의 여성 시대 건강보험에서 요실금 수술 시 500만원을 보상하는 상품을 출시했습니다. 이 상품은 200만명 이상의 여성 소비자에게 판매되었다고 합니다. 당시 요실금 수술 비용은 200만원에서 300만원 사이였으며, 수술 시간도 2시간 이상이 걸렸습니다.

의료기술 발전으로 국소마취를 이용한 수술 가능 시간이 줄고, 건강보험 적용으로 비용이 감소하였습니다. 그러나 회사들은 손해를 우려하여 요실금 환자에게 지급 거부를 하거나 보험금 지급 시 감점을 적용하고, 수술 공포감을 조성하거나 해지를 권유하기도 합니다. 만약 이 상품을 유지하지 않도록 권유받은 고객들이 있다면, 꼭 유지하시는 것이 좋습니다. 해당 상품은 여성의 특정 질환이 포함된 질병 등 다양한 항목을 포함하고 있습니다. 이 상품은 매우 유용하며, 특히 여성분들에게 추천드립니다. 또한, 50대 및 60대 여성 중 요실금으로 인해 보험금을 청구하는 분들을 자주 보게 됩니다. 최근에는 요실금 수술에 대한 병원비가 매우 높지 않아서 대부분 50만원 정도의 비용으로 치료가 가능합니다. 그러나 이것은 질병 수술비나 종 수술비보다도 낮은 금액으로 처리하는 회사들이 많이 있습니다.

또한, 실비보험이라도 실손에서는 보장되지 않을 수 있습니다. 실손은 가입 시점에 따라 다르기 때문에, 내가 가입한 실비보험에서도 보장이 안 된다면 억울할 수 있습니다. 하지만 여성보험에 가입한 분들은 실비보험에서 보장이 안 되어도 500만원의 보장이 가능합니다. 병원비가 50만원이라면 수술비로 최대 500만원을 보장받을 수 있으므로, 450만원이 남습니다.

해지하면 안되는 보험 중에 대표격입니다. 무지외반증이나 요실금, 요로결석, 갑상선 관련, 고관절이나 관절염, 위궤양, 십이지장, 당뇨, 고혈압 등이 모두 해당되는 것은 아니지만, 여성분들에게 굉장히 중요한 부분입니다. 보험금으로는 500만원이 지급되니 유의하시기 바랍니다.

여성 특화 보장 부분

부인과 질환 보장은 유방 관련 질환, 난소, 자궁 경부 및 자궁내막, 무월경, 기타 이상, 자궁 폐경기 전후, 장액 양성, 신샘물 등 여성에게 매우 중요한 부분들이 모두 포함되어 있으며, 500만원을 지급합니다.

요즘은 부인과 질환 수술비를 판매하는 회사도 거의 보이지 않습니다. 오래되어 대부분 납입 기간이 종료되었겠지만, 이미 보험료를 모두 납입했으므로 이렇게 좋은 보험을 해지하는 사람이 어디에 있을까 생각할 수 있지만, 간혹 있습니다. 따라서 보험에는 해지 환급금이라는 것이 있으니 참고하시기 바랍니다.

유지하는 동안 적립금이 쌓이며, 해지하면 납입한 보험료보다 더 많은 금액이 쌓일 수 있습니다. 경제적으로 어려운 상황이라면 오래된 보험을 해지하는 경우도 있습니다. 그러나, 이 문서에서 소개하는 특정 보험사의 여성시대 상품은 해지하면 안 됩니다.

2008년 이전에 가입한 암보험

일부 회사들은 시기에 따라 다르긴 하지만, 대개 2005년까지 혹은 2008년까지 판매된 암보험 상품들은 보장 범위가 남달랐습니다. 이는 당시 유사암으로 분류된 갑상선암이 일반암에 포함되어 있었기 때문입니다.

유사암

• 갑상선암
• 기타 피부암
• 경계성 종양
• 제자리암

이러한 사실이 중요한 이유는 최근 모든 회사들이 유사암 진단비 한도를 대폭 축소했기 때문입니다. 얼마 전까지는 회사들끼리 유사암에 대한 보장 금액을 2천만원부터 3천만원까지 올리며 경쟁을 벌였지만, 이제는 한도를 낮추기 시작했습니다.

이러한 상황에서 유사암 진단비를 최대로 가입하려는 문의가 많이 들어왔습니다. 이는 유사암에 대한 관심이 크다는 증거입니다. 갑상선암은 남성보다는 여성에서 발병률이 높은데, 그에 비해 과거에 가입한 상품들은 일반암 가입 금액의 10%~20% 정도로 한도가 낮았습니다.

2005년부터 2008년 사이에 분류된 일반암 암 상품은 높은 진단금을 받을 수 있는 경우가 많았습니다. 마찬가지로 2005년부터 2008년에 CI보험을 가입한 분들도 중대한 암으로 갑상선암 보장이 가능하니 무작정 해지하지 마시기 바랍니다. CI라고 해서 해지를 권하는 분들이 많지만, 자신이 언제 가입했는지 혹은 약관을 살펴보고 결정하는 것이 좋습니다.

일반상해의료비

2009년 8월 이전에 가입할 수 있었던 상해실손 의료비의 한 종류는 1세대 실비로, 회사마다 보장 내용, 즉 보상 한도가 다른 경우가 있었습니다. 어떤 회사는 입원 시 3천만원 한도 내에서 보장이 가능한 반면, 어떤 회사는 5천만원에서 1억원까지 다양한 한도를 설정했습니다. 실손 의료비의 표준화가 시행되기 전이었기 때문에, 가입하는 상품마다 차이가 있었습니다.

또한, 실손 의료비 중에서도 상해에 대한 보장 내용은 두 가지 중 하나를 선택할 수 있었습니다.

일반적으로 우리가 알고 있는 것처럼, 입원과 통원으로 구분되는 상해 의료비가 있습니다. 그 중에서도 입통원 의료비와 일반 상해 의료비를 선택할 수 있습니다.

일반상해의료비 장점

입통원 의료비는 입원했을 때, 3천만원, 5천만원, 1억 원의 한도를 선택할 수 있으며, 자기부담금 없이 100% 보장이 됩니다. 또한, 통원 한도는 10만원 혹은 30만원을 선택하고, 5천원을 공제해서 보상을 받을 수 있습니다.

일반상해의료비는 입통원 여부와 상관없이, 100만원에서 1000만원까지 한도를 선택할 수 있습니다. 대부분의 경우, 1000만원으로 선택하시는 분들이 많습니다.

입통원 의료비에 비해서 보장 한도가 적은 편이기는 합니다만, 한도가 1억인 실손보험과 1000만원 한도의 실손보험을 비교하는 것은 금액적으로 난감합니다. 둘 다 100% 보장이므로, 한도가 높은 쪽이 유리합니다. 그러나 병원비가 많이 나오는 것은 확률상 낮다고 보입니다.

예를 들어, 통원으로 100만원이 발생한다면, 통원 한도가 10만원일 경우 나머지 90만 원은 자비로 결제해야 합니다.

하지만 일반 상해 의료비는 입통원에 관계가 없으므로, 1000만원이 나와도 5천원만 내면 100% 보장이 가능합니다. 그러한 경우는 거의 없겠지만, 통원으로 인해 병원비가 1000만원이 나온다면 5천원만 내도 100% 보장이 된다고 볼 수 있습니다.

한의원 치료 보장 가능

급여 항목에 대해서만 실비로 처리가 가능한데 한의원을 다녀보신 분들은 아시겠지만, 보통 급여 항목은 매우 제한적입니다. 대부분 비급여 치료입니다. 그러나 여기서는 100% 보장이 가능합니다. 또한 약제비도 보장이 가능합니다. 한 사고당 한약재 30만원까지 지급을 하는데, 현재 실비들은 한의원을 대상으로 하는 경우가 적어서 혜택이 더욱 큽니다.

교통사고&산재사고 보장 가능

교통사고로 인한 상해로 발생하는 치료비에 대해서는 과실에 따라서 상대방 자동차보험에서 100% 지원합니다. 또한, 산업재해로 인한 치료비에 대해서도, 치료비 전액의 50%까지 보장을 제공합니다.

과실에 따라 내가 내는 비용이 없을 수도 있습니다. 그러나, 병원비를 내지 않아도 50%를 돌려준다는 것입니다. 이는 일반 상해 의료비에 한해서 가능합니다.

산재사고도 교통사고와 마찬가지로 보장을 받을 수 있습니다.

치아보철치료

사고로 치아가 다친 경우, 상해 입통원 의료비에서는 치아보철 치료를 보상하지 않습니다. 그러나, 일반 상해 의료비에서는 사고로 인한 치아 다침에 대한 치아보철 비용도 보상받을 수 있습니다.

상해로 인한 치료인 경우 인레이, 온레이, 크라운, 임플란트 등의 재료비까지도 100% 보상 받을 수 있으며, 목발이나 허리 보호대 등 사고로 인해 치료를 위한 보조기구를 구입하는 경우에도 보장됩니다. 3년 이내에 사고가 발생한 경우, 가입한 상품의 증권을 확인하여 가입 시기와 보장 내용을 꼭 확인해 보세요.

단점

비용 상승

1세대 실손이므로 현재는 보험료가 많이 오른 것이 억울할 수 있습니다. 또한, 병원을 가지 않은 경우 혜택도 없는데 비용은 계속 오르기 때문입니다.

면책 기간

면책 기간에 대한 부분이 굉장히 위험할 수 있습니다. 일반상해 의료비는 사고일로부터 딱 180일만 보장합니다. 따라서, 오늘 사고가 나서 한 주동안 치료를 받았는데 6개월 후에 같은 부위가 아파져도 보장되지 않습니다. 180일이 지나면 동일 사고로 인한 동일 부위는 면책이 됩니다. 또한, 통원치료뿐 아니라 장기간 입원을 하게 된다면 오히려 불이익이 생길 수도 있습니다.

상급병실 차액 보장

상급병실에 대한 차액 보장도 안 됩니다. 현재 실손은 상급병실 1인실이나 2인실 입원했을 때 기준 병실과 차액에 대해 50%를 보장합니다. 그러나 이게 안 된다는 것도 단점입니다.

따라서 해지해야 하나 말아야 하나 고민이 될 수도 있겠지만, 지금 당장 금액이 부담스럽지 않다면 일단 유지하시는 것이 좋습니다. 상급병실에 대한 보장은 굉장히 큰 장점이니까요.

결론

오래된 상품이라고 해서 무조건 좋은 것은 아닙니다. 앞에서 말씀드린 5가지 보험에 대해서는 보험 혜택을 파악해야만 나에게 맞는 좋은 상품이 될 수 있습니다.

또한, 혜택을 받지 않고 돈만 내고 있는 1세대 실비는 금액이 계속해서 오르고 있습니다. 이런 경우에는 전문가를 통해 비용을 줄일 수 있는 방법을 모색해 보시는 것도 좋겠죠.