이번 글에서는 P2P대출, 신용대출 자격 요건 4가지와 유의 사항을 함께 확인해보는 시간을 가져보겠습니다.
P2P란 무엇인가요?
P2P금융은 Peer To Peer finance의 줄임말로, 대출자와 투자자를 직접 연결하는 형태의 금융상품입니다. 즉, 돈을 투자해 수익을 얻고 싶은 투자자와, 돈이 필요한 대출자를 P2P플랫폼 업체가 연결하여 두 주체 사이에 돈이 오가게 하는 서비스입니다. 쉽게 다시 말하자면 온라인상에서 투자를 하는 개인투자자와 대출이 필요한 대출자들이 서로 본인의 니즈에 맞는 거래를 할 수 있는 핀테크 시스템을 의미 합니다.
예대마진이라고 해서 예금과 대출 금리의 차이를 금융기관이 가져간다는 점에서 은행과 수익 구조가 비슷합니다. P2P 대출은 기존에 금융 기관을 통해서만 금융 거래를 했던 방식을 깨고 투자자와 대출자 모두가 합리적인 이율로 가능하다는 장점이 있습니다.
P2P대출 장점
예대마진이라고 해서 예금과 대출 금리의 차이를 금융기관이 가져간다는 점에서 은행과 수익 구조가 비슷합니다. P2P 대출은 기존에 금융 기관을 통해서만 금융 거래를 했던 방식을 깨고 투자자와 대출자 모두가 합리적인 이율로 가능하다는 장점이 있습니다.
수익률 평균 8%
P2P 금융의 평균 수익률은 8% 정도로서, 은행권 예금금리가 연 1% 를 벗어나지 못하고 있는 상황에서 매력적인 조건입니다. 수익률은 투자하는 상품의 형태에 따라 다르게 됩니다. 개인에게 돈을 빌려주는 개인신용대출 상품은 약 8%~10%의 수익률을 기록하고 있으며, 부동산 투자의 경우는 10%~15% 정도의 수익률을 나타내고 있습니다.
기존에 시중 은행권에서 대출을 받기 오려운 분들과 금리가 낮아서 투자로써의 장점을 느끼기 힘들었던 분들이 사용하면 알맞은 상품이라고 할 수 있습니다.
투자상품의 다양성
시장 초기에는 개인신용대출에만 한정되었던 P2P투자는 부동산 담보대출, 프로젝트 파이낸싱 대출, 소상공인 대출 등 다양한 상품으로 투자가능 범위를 확장하고 있습니다. 기존에는 개인이 투자할 수 없었던 영역에 투자를 가능케 해 주고, 선택권을 늘려준다는 점에서 긍정적입니다. 다만 전통적인 금융상품 대비 상대적으로 안전성이 검증되지 않은 상품이 많을 확률이 높으니 신중한 검토가 필요하겠습니다.
P2P대출 자격 요건
이 글을 보시는 분들은 근로 소득이 있는 분들이 대부분일 것 같아서 이번에는 특히 8% 직장인 신용대출의 조건을 알아보겠습니다. 이름은 직장인이라고 쓰여있지만 무조건 직장인만을 위한 것을 아니니 내용을 천천히 살펴봐 주세요. 신용등급이 7등급 이내인 동시에, 건강보험료를 납부 중인 직장인이나 사업소득자 또는 프리랜서라면 대출 조건에 해당이 됩니다.
만 19세 이상이면서 4대 보험에 가입되어 있는 근로자의 경우는 재직 3개월 이상, 프리랜서나 일용직 근무를 하시는 분들은 재직 6개월 이상이라면 대출 자격을 갖추게 됩니다.
하지만 직장에 다니고 있다고 하더라도, 건강보험료를 납부하지 않는 분이라면 대출이 힘들어 질 수도 있습니다. 또한 소득이 일정하게 들어오는 사람이 아니더라도 건강보험료는 일정하게 내고 있다면 소득을 인정받아서 대출이 가능합니다.
필요 서류와 대출 금리
P2P대출의 필요 서류는 건강보험 자격득실 확인서와 건강보험료 납부 확인서입니다. 복잡하게 서류를 인쇄해서 방문을 할 필요가 전혀 없습니다. 개인 컴퓨터를 이용해서 공인 인증서로 즉시 서류 제출이 가능하기 때문에 상당히 편리하고 빠릅니다. 또한 전화로도 편하게 제출이 가능하니 시간이 없는 분들도 충분히 활용을 할 수 있겠죠
대출 금리는 보통 연 4.37%에서 연 19.9%로 정해져 있으며 최대 5천만원까지 가능하다고 합니다. 금리롸 한도는 신용 등급에 따라서 차등 적용이 되니 무조건 5천만원이라고 생각하시면 안 됩니다. 중도 상환 수수료를 없고, 월 상환 금액을 내가 원하는 만큼으로 직접 설정을 할 수 있습니다.
빠른 대출 실행
갑자기 급한 돈이 필요한 경우에는 빠르게 입금이 되는 걸 원하실텐데요. P2P대출 직작인 신용대출은 앞서 말한 서류를 토대로 금리 한도를 조회한 뒤에, 회사마다 정해진 간편 서류 제출을 하게되면 영업 시간 기준으로 당일에도 입금을 받을 수 있습니다. 한 시간 이내로 실행을 시켜주는 곳도 있습니다.
예전과는 다르게 금리나 한도 조회를 한다고 해서 신용 등급에 영향이 가지는 않습니다. 그러니 불안한 마음은 내려놓으시고 편하게 조회를 해 보셔도 괜찮습니다. P2P대출은 대출 신청 시에도 신용등급에 영향을 주지 않는데요. 대출 실행 이력을 기존의 타 금융 기관과 공유를 하지 않는 이유 때문입니다.
그렇기 때문에 금융 기관에서 억지로 고금리 대출을 이용하는 것보다 신용도 관리 측면에서 본다면 상당히 긍정적으로 생각이 듭니다. 단, 어느 기관이나 마찬가지로 연체 시에는 신용 평가사에 통보를 하기 때문에 불이익이 있을 수 있다는 점은 반드시 유의하셔야 합니다.
P2P대출 마무리
오늘은 P2P대출 직장인 신용대출의 자격 요건과 필요한 서류, 그리고 금리와 한도까지 알아보는 시간을 가졌습니다. 아직까지도 완벽하게 투자자에 대한 보호 장치가 되어 있지 않기 때문에 대출자가 아닌 투자자는 어느 정도 위험 요소가 존재합니다. P2P대출 투자에 관심이 있으신 분들은 상품에 대해서 정확하게 인지를 하신 뒤에 하시는 것을 추천드리며, 대출에 관심이 있으신 분들은 신용도에 전혀 영향을 끼치지 않으니 편하게 조회를 해보셔도 좋을 것 같습니다.