운전자보험 호구 안 당하는 방법 2023년 버전

운전자보험은 저렴하게 가입이 가능하지만, 어떤 특약을 넣고 가입을 해야하는지 고르기가 어려우시죠? 정작 보장 금액은 1만원 밖에 안되는데, 적립보험료가 4만원이어서 총 5만원 내시는 분들도 많습니다. 그래서 이번 글을 준비 했습니다.

최소 금액으로 한다면 월 1만원부터 시작이 가능합니다. 하지만 너무 비싸게 하거나 특약을 너무 많이 넣는 경우가 많은데요. 보험협회에서 공식적으로 운영하는 홈페이지만 가서 비교를 해보더라도 금방 저렴하게 가능하구나 하는 걸 알 수 있을 거에요. 대략적인 가격을 한 번 보신 뒤에, 아래에 이어지는 제 설명을 보시면 누구나 합리적이면서 제대로 운전자보험 가입을 할 수 있을 거에요.

운전자 보험과 자동차 보험의 차이

자동차 보험은 차량 구입 시에 나라에서 법적으로 가입해야 된다고 알려주는 의무보험입니다. 남을 다치게 하거나 남의 물건에 손괴를 입혔을 때 그 피의 금액이 굉장히 클 수 있어서 꼭 자동차를 가지고 있는 분들은 필수적으로 가입해야 된다고 하는 보험이에요. 운전자보험은 의무보험에 속하지는 않습니다

운전자보험을 가입하는 이유

자동차 사고를 당했을 때, 상황에 따라 형사적 처벌을 받을 수 있습니다. 가해자는 보통 범죄로 처벌을 받게 되며, 그에 따라 벌금을 내야 할 경우도 있습니다. 또한, 피해자와의 합의금을 지불하거나 보험금을 청구해야 할 수도 있습니다. 이러한 경우에는 변호사를 선임하여 법률적인 지원을 받는 것이 좋습니다. 변호사는 피해자의 권리를 보호하기 위해 필요한 모든 조치를 취할 수 있으며, 합의를 위한 교섭을 진행할 수도 있습니다. 따라서, 변호사를 선임하면 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. 이런 경우를 대비하기 위해서 운전자보험에 가입합니다.

운전자보험 핵심 특약 3가지

대표적인 특약

• 교통사고 처리 지원금(6주 미만 / 6주 이상)
• 벌금(6주 미만 / 6주 이상)
• 변호사 선임비용

교통사고처리지원금

교통사고로 인한 중상이 발생한 경우, 12대 중과실로 인한 사고시 형사 합의금이 지급됩니다. 교통사고 처리 지원금은 이러한 합의금을 포함하며, 현재는 합의금이 2억 원 이상 나오는 경우도 있습니다. 예전부터 합의금이 크게 올랐습니다. 또한, 운전자 보험에서 합의금을 지급해준다면, 피해자와의 원활한 협상이 가능해집니다. 이에 대해 운전자 보험에 형사 합의금이 필수적이라고 할 수 있습니다. 만약 형사 합의가 이루어지지 않았을 경우, 법원의 공탁금으로 제시하여 형량을 줄일 수 있습니다. 이전에는 공탁하려면 피해자의 주민번호, 성명, 주소 등 인적사항을 알아야 했습니다.

이러한 정보를 확인하기가 어려워서 공탁을 하지 못하는 상황이나, 불법적인 수단을 동원하여 인적사항을 알아내고 피해자를 찾아가서 협박하는 등의 문제가 발생했습니다. 그러나 12월 9일부터 공탁법이 개정되어, 사건 번호로도 공탁이 가능해졌습니다. 즉, 공탁금의 50%를 선 지급하고, 피해자가 공탁금을 출금 시 잔여 50%를 지급할 수 있습니다. 하지만, 공탁금 50% 지급형 교통사고 처리 지원금이 모든 보험사에서 보장되는 것은 아니므로, 보험 전문가와 상의하여 준비하는 것이 좋습니다.

벌금 특약

합의가 원만하게 이루어졌다고 하더라도, 죄를 지은 것이므로 구금형이나 징역형은 면하게 됐어도 나라의 벌금을 내셔야 합니다. 이런 경우에는 대인 벌금이나 대물 벌금이 유용합니다. 벌금을 부과받았을 때, 가입금액 한도 내에서 실제로 납입한 벌금을 지원해주는 벌금 특약이 있습니다. 운전자보험이 있다면 대물 벌금 500만원 및 개인 사고 발생 시 스쿨존을 포함한 최대 3천만원까지 보장이 가능합니다. 이러한 사고에 대비하여 운전자보험을 가입하는 것이 좋습니다.

변호사선임비용특약

그런데, 합의가 제대로 이루어지지 않았을 경우에는 변호사를 선임할 수 있습니다. 이런 경우에 필요한 것은 바로 변호사 선임 비용입니다. 자동차 사고로 인한 구속, 검찰에 의한 공소제기, 약식 기소 후 공판 회부, 또는 약식 기소 정식 재판 청구로 재판이 진행되고 가입자가 변호사 선임 비용을 부담한 경우, 운전자 보험의 변호사 선임 비용에서 가입한도 내에서 보상이 가능합니다. 현재는 최대 5천만원까지 가입이 가능합니다. 다만, 약식 기소는 제외라는 것을 명확히 알고 계셔야 합니다. 여기까지가 우리들이 알고 있는 운전자 보험의 기본적인 내용입니다. 위에 설명된 세 가지 특약만 가입하시면 보험료는 만원도 안 됩니다.

운전자보험이 1만원 넘는 이유

• 적립보험료
• 상해특약
• 자동차사고 부상치료비

적립보험료

운전자보험 뿐만 아니라 여러분이 가입한 다른 상품들의 증권을 보면, 보장성 보험료와 적립보험료가 나와 있을 겁니다. 보장 대비해서 보험료가 비싼 경우가 꽤 있습니다. 경험상 대부분 적립보험료가 포함되어 있었는데요. 쉽게 말해서, 보험료를 3만원 내고 계시더라도 보장성 보험료가 1만원이라면, 1만 원어치만 보장이 되는 거죠. 그럼 2만원은 어디에 있을까요? 보험회사는 사기업이며, 은행이 아닙니다. 내가 보험회사의 적립한 2만원은 온전히 나에게 돌아오지 않을 수 있습니다. 보험회사는 사업비를 차감하기 때문이죠. 여러분들이 사업을 하다 보면 여러 가지 사업비가 들기 마련이겠죠. 그래서 나에게 온전히 돌아오기는 힘듭니다.

보험사는 적립보험료에서 사업비를 차감하기 때문입니다. 그래서 보험사의 적립 보험료를 넣는 건 개인적으로는 안타까운 선택이라 생각해요. 간혹 이런 사례도 있어요. 적립 보험료를 넣으시면 고객님이 나중에 해약하셨을 때 돈을 일정 부분 돌려받습니다. 그래서 적립보험료를 어느 정도 넣는 걸 추천드립니다. 그럼 보험이 아니라 은행에 예금이나 적금을 넣으시는 게 좋겠죠? 예를 들어 적금 10만원을 넣고 1년 뒤 돌려받는다고 하면, 은행에서 사업비를 다 떼고 주던가요? 이런 케이스의 사례가 여러분에게 일어나지 않길 바라며, 운전자보험에서 내가 온전히 보장받길 원한다면 적립보험료는 다 빼시고 보장 보험료만 신경 쓰시면 됩니다.

상해특약

운전자보험에서는 운전자 특약을 제외하고, 상해 특약으로는 상해 수술비, 상해 입원비, 골절 진단비, 깁스 치료비, 5대 골절 진단비 등 여러 가지가 있습니다. 후유장애나 상해 사망도 있을 수 있습니다. 하지만, 원하는 상해 특약이 아니라면, 상해 특약을 완전히 배제해도 됩니다. 상해 보장은 실손 의료 보험에서도 어느 정도 커버되기 때문에, 운전자 보험에서는 필수 특약은 아닙니다.

그래도 상해 특약을 가져가고 싶은 분들이라면, 상의 수술비와 골절 진단비 정도는 가져가셔도 무방합니다. 이러한 상해 특약은 나이, 직업, 성별에 따라 보험료가 다르기 때문에, 운전자 보험에 상의 특약을 원하는 분들은 전문가와 상의하여 가입하는 것이 좋습니다.

자동차사고부상치료비

자동차 사고 부상 치료비를 줄여서 자부상이라고도 합니다. 운전자보험 계약 시 자주 사용되는 용어 중 하나입니다. 개인적으로 이 특약은 운전자보험에서 가장 중요한 부분 중 하나라고 생각합니다. ‘꽃’이라고 불러도 전혀 이상하지 않을 정도로 중요한 특약이죠. 앞서 설명한 운전자 보험 특약 3가지를 살펴보면, 자부상만 가입하더라도 약 5천원대에 불과합니다.

하지만, 자부상 특약을 가입하면 현재 기준 가장 저렴한 보험사를 가입할 때 조금만 가입해도 약 5000원 정도 추가됩니다. 만약 자부상 14금을 50만원 최대로 설정한다면, 약 1만3천원이 추가됩니다. 이렇게 가입하면 2만원에 가까운 보험료를 내게 됩니다.

쉽게 말하면 고객이 자부상 특약의 혜택을 볼 확률이 높다는 뜻이며, 동시에 보험사 입장에서는 손해율이 높아질 가능성이 있습니다. 따라서 가입자와 보험사 모두에게 유리한 선택이 될 수 있습니다. 보험은 저렴하고 좋은 보험이라는 것은 개인적으로는 없다고 생각합니다. 똑똑한 계리사 분들이 통계를 바탕으로 상품의 특약들을 하나하나 만들었기 때문입니다. 그래서 자동차 사고로 인한 부상 치료비는 교통사고로 인해 자신이 다쳤을 때 보상을 받게 됩니다. 상대방이 다쳐서 보상을 받는 것이 아니라, 자신이 다쳐야 보상을 받을 수 있습니다.

반면에 교통사고처리지원금, 변호사 선임 비용, 벌금이 세 가지 운전자 보험 특약은 상대방이 다친 경우에 지급됩니다. 그러나 자동차 부상 치료비 자부상은 교통사고로 다친 경우 보상이 이루어집니다. 이는 가입자 입장에서 매우 유익한 특약입니다. 특히 여성 분들이 남성 분들보다 더 저렴하게 가입할 수 있으므로, 가성비의 측면에서 여성 분들이 가입하는 것이 유리합니다.

운전자보험 가입시 유의사항

운전자보험을 가입하실 때, 제가 설명한 첫 번째 적립 보험료, 두 번째 상해 특약, 세 번째 자동차 사고 부상 치료비에 대해 명확히 이해하시고 가입하시면 운전자 보험 가입 실패하는 일이 없을 것입니다. 불필요한 특약들을 최소화하면서 중요한 특약만 챙겨도 성능은 확실하기 때문이죠.