나만 혹시 비싸게 주고 가입하나라는 생각해 본 적 없나요? 자동차 보험은 매년 갱신해야 하는데, 자세히 알아보고 가입하기에는 복잡하면서 대충 가입하기에는 불안한 요소가 있습니다. 예전에는 설계사를 통해서 가입했었지만, 요즘은 훨씬 저렴하고 편리한 인터넷 다이렉트 보험이 일상화되면서 직접 가입하는 경우가 많아졌습니다. 그러나 막상 인터넷 창이나, 앱을 열어 가입을 시도하면 용어들이 생소하여 어려움을 겪는 경우가 많습니다.
오늘은 직접 다이렉트 자동차 보험 가입하는 방법을 영상으로 공개합니다. 저도 당연히 자동차 보험은 다이렉트로 가입합니다. 어떤 회사를 선택하는냐에 따라 보험료가 최대 50% 차이가 날 수 있습니다. 오늘은 저렴하게 가입하는 꿀팁과 자동차 보험을 가입할 때 꼭 알아야 할 디테일을 꼼꼼히 알려드리겠습니다.
여러 곳을 일일히 다 계산하고 비교하기엔 많이 번거로울 거에요. 저 역시도 그러니까요. 그래서 손해보험협회에서 공식적으로 운영하는 보험료 비교사이트 링크를 걸어두었으니, 간편하게 비교해보세요. 일반 사설 사이트 아닙니다.
자동차보험 보험료 비교 방법
보험다모아 활용
대한민국에서는 12개의 보험사에서 자동차 보험을 판매하고 있습니다. 이 중 어떤 보험사가 가장 저렴한지 확인하는 것이 먼저입니다. 12개 보험사의 모든 홈페이지에 들어가서 비교하는 것은 시간이 매우 많이 걸리는 작업입니다. 그러나 보험다모아라는 사이트를 이용하면 5분도 안 되는 시간 안에 깔끔하게 비교할 수 있습니다. 네이버에서 보험다모아 사이트를 검색하고 “개인용 자동차 보험료 비교”를 클릭하면 본인 인증을 거쳐 어떤 차량의 보험을 가입할 지 선택할 수 있습니다.
기존 차량에 자동차 보험을 갱신할 것인지, 아니면 새로운 차량의 보험을 가입할 것인지 선택해야 합니다. 저는 기존 차량을 갱신하는 것이기 때문에 갱신 계약을 선택하고, 기존 차량 정보를 입력합니다. 다음으로는 원하는 설계를 대략적으로 입력하여 가격을 비교할 수 있습니다. 여기서는 최대 한도를 설정하고, 다음 단계로 넘어갑니다. 추가적인 특별 약관 정보를 입력해야 하는 창이 나타납니다. 본인에게 해당되는 부분을 체크하고, 다음으로 넘어가면 됩니다.
해당 설계에 대한 보험료가 각 회사별로 다르게 책정됩니다. 제가 입력한 설계에서 가장 저렴한 회사는 630,320원이고, 가장 비싼 회사는 945,480원입니다. 가장 비싼 회사는 가장 저렴한 회사에 비해 무려 50%가 더 비쌉니다. 이는 차량의 종류 및 가입 시점에 따라 달라집니다. 현재 가격들은 보험료 비교를 위해 대략적으로 입력한 것이니 참고 부탁드립니다. 동일한 내용이 들어갔을 때 얼마나 차이가 나는지가 중요한 거니까요.
자동차 보험 기본 설정 단계
기본 설정하기
그럼 구체적인 견적을 뽑아봐야겠죠? 가장 저렴한 회사 오른쪽 끝에 인터넷 바로 가입을 클릭해줍니다. 그럼 해당 보험사의 가입 홈페이지로 바로 이동하게 되는데요, 제가 보여드리는 것은 “가상의 42세 남성을 기준으로 한” 현재 1위 기준의 회사입니다. 보험사마다 인터페이스는 다르지만, 가입 내용이나 절차는 거의 비슷하기 때문에 그대로 보시고 참고하시면 됩니다. 해당 보험사의 홈페이지에서 간단한 인증을 마치면 자동차 정보화면이 나옵니다.
자동차 구입 유형 선택
보험다모아와 같이, 기존에 보유하고 있는 자동차 보험에 가입할 것인지, 아니면 새로운 자동차 보험에 가입할 것인지 선택해야 합니다. 이전과 마찬가지로, 보유 중인 차량을 클릭하고 “다음”을 누르면 가입할 차량을 선택하면 됩니다. 그러면 보유 중인 차량의 차량 가액이 확인됩니다. 이것은 자동으로 산출되는 값이므로 넘어가 주시고, 추가 정보란에 해당하는 부분들을 체크하고 “다음”으로 넘어가 주시면 됩니다.
운전자 설정
다음은 운전자 범위를 설정하는 과정입니다. 즉, 내 차량을 운전할 수 있는 사람의 범위를 설정합니다. 저는 아내와 저만 운전할 수 있도록 부부 한정으로 설정했습니다. 사진에서 보시는 것과 같이 다양한 사람들을 필요에 따라서 운전자로 정할 수 있기 때문에 부담없이 선택을 하시면 됩니다. 다만, 운전자로 포함되는 분의 사고 이력이나 나이에 따라서 보험료의 변동은 생길 수 있습니다.
기타 항목 설정하기
기타 사항으로는 주행거리 마일리지 할인, 티맵 착한 운전 할인, 자녀 할인, 장애인 할인 등이 있습니다. 다른 것들은 본인 해당 사항에 체크하시면 됩니다. 중요한 것은 첫 번째로 있는 주행거리 마일리지 할인입니다. 해당 상품에서는 1년에 15,000km 이하 주행하면 거리에 따라 할인을 적용해 줍니다. 해당 상품은 2%에서 최대 32%까지 할인을 해줍니다. 가입에 따른 추가 보험료도 없고, 15,000km를 초과하더라도 아무 불이익이 없습니다. 따라서 무조건 가입하는 것이 좋습니다. 여기까지 체크하시면 준비는 다 끝났습니다. 이제부터 구체적으로 설계할 일만 남았습니다.
자동차 보험 특약 세부 설정
대인배상 I, II
맨 위에는 보통 대인배상 I과 대인배상 II가 있습니다. 대인배상 두 가지 모두 교통사고로 다른 사람을 다치게 하거나 사망하게 한 경우 그 손해를 보상하는 특약입니다. 교통사고 나서 병원에 가면 병원비가 안 나오잖아요. 그건 다 상대방 보험사에서 처리해준다는 거죠. 그게 바로 대인배상입니다. 근데 I, II로 나눠진 건 또 뭐냐면 대인배상 I은 의무 가입 특약입니다. 즉, 내가 자동차를 가지고 있다면 강제적으로 가입해야 되는 특약인 거죠. 한도는 최대 1억 5천만원입니다.
그리고 대인배상 II의 한도는 무제한입니다. 이건 또 선택 특약입니다. 내가 가입해도 되고 안 해도 되는 거죠. 그럼 대인배상 I만 들고 II는 안 들면 안 되냐고 물으실 수도 있는데, 그건 선택이긴 하지만 굳이 추천드리지는 않습니다. 작년에 제 주변에 교통사고가 있었어요. 상대 차량의 운전자가 크게 다치는 바람에 배상금액 판결액이 최종 6억원이 나왔습니다. 만약 대인배상 I만 가입되어 있다면 1억 5천만원만 나오는 거잖아요. 그럼 나머지 4억 5천만원은 현금으로 내가 내야 된다는 것이죠. 대인배상 II를 가입했다면 이 배상금이 얼마가 나오든 걱정할 필요가 없겠죠.
대물배상
다음은 대물배상입니다. 대인은 사람, 대물은 자동차 또는 재물을 보상해주는 특약입니다. 파손된 상대방 차를 수리할 때, 교통사고로 파손된 재물에 대한 배상 비용이 나오는 특약이죠. 이 대물배상 역시 2천만원 이상은 반드시 가입해야 되는 의무보험인데, 중요한 것은 한도 설정입니다. 여기서 보면 2억원에 대한 보험료가 189,910원인데 반해, 한도 10억원의 보험료는 190,440원입니다.
한도는 5배 증가했지만 보험료는 530원 밖에 오르지 않았습니다. 만약 강남 한복판을 달리다 4중 추돌 사고가 났다. 그런데 그 차량들이 맥라렌, 람보르기니, 벤틀리였다. 문제는 세 차량 모두 전복되서 전파됐다. 그런데 내 과실 비율이 90%인데 차량가액을 싹 다 합쳐 보니까 9억원 언저리에 걸쳤다. 이런 사고가 530원만 추가했다면 싹 다 해결되는 것이죠. 어디까지나 예시입니다.
자기 신체 사고/자동차 상해
다음은 자기 신체 사고와 자동차 상해입니다. 흔히 자손과 자상이라고 부르는데요, 보통 자동차 사고에서 내가 피해자일 때 상대방의 자동차 보험에서 물어줍니다. 그쪽 대인배상 특약에서 보상해주겠죠. 그런데 내가 가해자일 경우, 내가 다쳤을 때는 누가 물어줄까요? 그때 보상을 해주는 것이 바로 자기 신체 사고와 자동차 상해 특약입니다. 이 둘 중에 하나만 선택해서 가입을 해야 되는데요, 먼저 이 둘의 차이점을 보겠습니다.
자기 신체 사고는 정해진 한도 내에서만 치료비를 받을 수 있는데요, 그 한도가 조금 빡빡한 편입니다. 무엇보다 딱 치료비만 나오고 끝입니다. “아니, 치료비가 나오면 됐지. 그럼 또 뭐가 나와야 되냐?” 자동차 상해를 보면 그 차이를 알 수 있는데요.
자동차 상해는 내가 다친 경우에는 물론이고 내 잘못으로 다친 경우에도 치료비가 발생합니다. 그러나 자기 신체 사고와는 다르게, 내가 피해자가 된 경우처럼 내 보험사에서 보상을 받을 수 있습니다. 만약 2주 동안 병원에 입원하게 되면, 일을 할 수 없기 때문에 휴업 손해 비용도 청구할 수 있습니다. 또한, 앞으로 병원에 다녀야 할 예정이라면, 그 비용도 계산해서 합의금을 받을 수 있습니다. 이러한 보상은 내가 피해자가 된 경우와 동일한 방식으로 적용된다고 보면 됩니다.
자동차 상해에 대비한 가격은 자기 신체 사고에 대비한 가격보다 높습니다. 2만원에서 3만원대로 나오지만, 보상 범위를 고려할 때, 자동차 상해 보험을 선택하는 것이 당연합니다. 보험 한도는 최대 7억원까지 설정 가능합니다. 그러나 2억원과의 가격 차이는 7천원 정도밖에 나지 않습니다. 이 정도 차이라면, 최고 한도를 선택하는 것이 좋습니다.
자기 차량 손해
자동차 보험 중에서도 가장 비싼 특약 중 하나인 자기 차량 손해 특약은, 내가 가해자로 사고가 났을 때 내 차량에 대한 수리비를 지급해주는 특약입니다. 비싸긴 해도 효율적으로 따지면 가장 가성비가 좋은 특약 중 하나이며, 자기부담금 20%와 30% 중 선택할 수 있습니다. 가능하다면 자기부담금 20%를 선택하는 것이 좋습니다.
보험료 차이는 20% 정도 나지만, 자기 차량 손해 특약은 큰 사고를 대비하는 특약이므로 몇 만 원 차이가 나더라도 꼭 자기부담금 20%를 선택해야 합니다. 그러나 내 차가 너무 오래되어 사고가 나면 폐차할 생각이라면, 굳이 가입할 필요는 없습니다.
무보험차 상해
다음은 무보험차 상황에 대한 내용입니다. 무보험차 상해는 사고가 발생한 경우, 상대방이 자동차 보험에 가입하지 않은 경우가 있습니다. 이 경우, 상대방 운전자가 책임을 지지 않겠다고 말할 수 있습니다. 이때 법적으로 문제를 해결해도 돈을 받지 못하고 끝나는 경우가 있는데, 이럴 때 사용되는 것이 바로 무보험차 상해 특약입니다. 즉, 상대방의 보험이 없거나 한도가 작아도, 내 보험사에서 나머지를 채워줍니다. 보험료는 최대한도 7억원으로 해도 4천원대로 저렴하게 유지됩니다. 따라서 무조건 가입을 하는 것이 좋습니다.
긴급출동서비스
긴급출동 서비스는 만원 정도 하는 특약으로 비상 구난 서비스, 배터리 충전 서비스, 비상 급유 서비스, 타이어 교체 및 펑크 수리 서비스, 긴급 견인 서비스가 포함됩니다. 이 5가지 서비스 중 하나라도 걸리지 않은 운전자가 있을까요? 만원 아끼다가 10만원 이상의 비용이 들 수도 있으니, 꼭 가입하시길 권장합니다.
추가 특약
마지막으로 추가특약이 있는데, 여기에는 보통 법률지원 특약이 옵션으로 들어가 있습니다. 우리가 운전자 보험으로 가입하는 형사 합의금, 벌금, 변호사 선임비가 한 특약으로 묶여 있는데, 가격은 1년에 6만원 정도이며 한 달에 5천원 정도입니다. 이 특약들은 자동차 보험보다는 운전자 보험 쪽으로 가입하는 것을 추천합니다. 해당 특약들의 단가로 본다면 운전자 보험이나 자동차 보험이나 비슷한데, 대신 자동차 보험은 그 차량을 운전할 때만 적용되는데 운전자 보험은 가입한 사람 기준이기 때문에 운전자 보험을 가입한 사람이 어떤 차량을 운전하든 적용됩니다.
42세 남자 기준 보험료
여기까지 정리가 되면, 자동차 보험 설계는 완료됩니다. 42세 남성 기준으로 최종 777,180원이 나왔습니다. 특약 내용을 검토하고 “다음”을 클릭하면 블랙박스나 마일리지 할인 사진을 업로드하라는 안내가 있습니다. 이를 즉시 수행하거나 나중에 처리하셔도 됩니다. 가입한 후 15일 이내에만 업로드하시면 됩니다. 마지막으로 청약 내용과 결제 정보를 입력하면 모든 과정이 완료됩니다. 어떠신가요? 어렵지 않죠. 이 과정들을 다시 한번 정리해 보면 다음과 같습니다:
자동차 보험 가입 순서 정리
첫 번째로, 보험다모아에서 가장 저렴한 보험사를 확인합니다. 두 번째로, 해당 보험사에서 가입을 진행합니다. 세 번째로, 가능한 한 최대한도를 얻도록 설계합니다. 네 번째로, 자동차 상해를 선택합니다. 다섯 번째로, 자기 차량 손해 비율은 20%로 가입합니다. 여섯 번째로, 무보험차 상에는 반드시 포함합니다. 일곱 번째로, 형사비금 변호사 선임비 벌금은 운전자 보험으로 따로 가입합니다. 인터페이스가 보험사별로 다를 수 있으므로 이 점에 유의하시기 바랍니다.